這裡先講述為什麼需要申辦信用卡?

我相信大家起初的原因，除了紅利回饋、方便及優惠外，最重要的就是累積信用評分、分期付款，這些實用性而辦信用卡。

然而因為信用卡的方便性，現在許多人都有一人多卡的徵兆，而為什麼大多數的人都一人多卡呢?

不外乎是因為，信用卡的方便性、紅利、優惠、折扣、分期….等等，信用卡真的有太多優點了，但是如果繳不出來，信用卡的缺點也很多，例如:信用評分扣分、影響聯徵、信用卡高額的10%-15%循環利息、信用卡是複利利息…等等。

正因為一人多卡，信用卡的問題也接踵而來:

信用卡遲繳因為每張信用卡繳款截止日都不一樣，造成可能不小心忘記繳卡費，或者因為生活或工作忙碌而忘記繳卡費；

信用卡刷滿繳不出全額繳清，所以使用信用卡繳最低，開啟信用卡循環利息10%-15%；

因為急用現金，所以使用信用卡預借現金，造成信用評分扣分….總總原因造成這些信用卡問題怎麼辦?

會對聯徵或信用評分有什麼影響?怎麼補救?信用卡有這些問題是否還能貸款?

很多顧客會有一些擔心疑問點:

可能?

信用卡刷爆，導致繳最低怎麼辦?

控制不住自己，刷信用卡怎麼辦?

信用卡擔心被盜刷?

信用卡費繳不出來怎麼辦?

信用卡遲繳怎麼辦?

信用卡預借現金怎麼辦?

我有其他貸款，繳不出信用卡費怎麼辦?

信用卡分期，會不會影響信用評分?

以上這些問題，可能讓顧客進而擔心影響聯徵與信用評分，導致著急需要資金，而亂諮詢，造成後續許多問題產生….

我知道大家對信用卡還有許多問題想知道，【MONEY BANK】整理了一些問題，關於信用卡預借現金、信用卡遲繳、信用卡刷滿、信用卡繳最低、信用卡分期，這些通常是各位比較常會遇到的問題，那怎麼解決呢?

信用卡預借現金問題

信用卡預借現金是什麼?

信用卡預借現金是用信用卡可以使用的額度，向發卡的銀行申請預借現金來使用，再透過信用卡帳單償還，不需要經過銀行審核，就可以透過 ATM 、網銀、銀行電話語音、銀行臨櫃申請預借現金…等，金額會直接轉到 ATM提領現鈔或匯入銀行帳戶，所以是一種既方便又快速的借款方式，只要有ATM的據點並且不需要等待流程審核時間的借款方式，適用於短期小額資金急用。

我急需現金，信用卡預借現金會嚴重影響信用評分嗎?或者有什麼方法有快速借款的方式?

預借現金當期能準時全額繳款不遲繳，其實是不會對信用評分產生太大的影響，但是會出現在您的聯徵中心紀錄註記裡面長達12個月，如果您在貸款前有信用卡預借現金狀況對有些銀行來說信用卡預借現金就是信用瑕疵，銀行會認為您是高風險客群；信用卡預借現金只要遲繳或未繳就會嚴重影響信用評分。

所以您在申請貸款前，如果有信用卡預借現金的狀況，有些銀行的甄審可能會有疑慮，導致申貸難度上升。

如果您有信用卡預借現金的狀況需要借款，建議可以先找貸款經理人做諮詢，貸款經理人能以不拉聯徵的方式幫您評估財務、債務、信用卡狀況，然後再依照您的需求，幫您媒合最適合的方案，如果您需要快速借款，我們也有當天就撥款的案例。

也不用擔心方案的問題，我們都是媒合各家銀行與合法金融機構的方案，所以不管利率還是收費，都是符合金融監督管理委員會(簡稱金管會)管轄內。

信用卡遲繳問題

如果有信用卡遲繳的問題1-3天內，銀行會給您緩衝期，如果在3天內繳納，是不會有違約金與信用卡循環利息的問題；但如果信用卡遲繳3-7天以上就需要支付違約金和開啟信用卡循環利息以外，還會在聯徵中心有紀錄註記。信用卡遲繳在聯徵裡算是很嚴重的信用評分扣分項目，如果只有遲繳1-2次，銀行還可以當作您忘記繳納，但如果信用卡遲繳超過2次以上，在跟銀行申請信用貸款上，就會很難核貸。

如果曾經有信用卡遲繳的狀況我還能申請貸款嗎?

如果曾經信用卡遲繳1-2次，還是有機會的，但因為每家銀行的方案、規則、審核標準不同，建議申請貸款，可以諮詢貸款經理人，貸款經理人熟悉各家銀行的方案、規則、審核標準，而且可以以不拉聯徵的方式就幫您媒合評估適合的貸款方案，讓您不用浪費您寶貴的時間與聯徵次數。

信用卡額度使用率問題

我相信大家都知道信用卡的信用額度是什麼，但是對信用卡額度的使用率不熟悉，而要怎麼算呢?

「信用卡餘額÷信用卡總額度上限」

所有信用卡額度加總；例:顧客有3張信用卡、每張信用卡分別額度10萬、8萬、7萬，所以總共是25萬的信用卡額度，當月總共刷了15萬，那麼信用卡額度使用率也就是「15萬÷(10萬+8萬+7萬)=15萬÷25萬=60%」。

在信用卡額度使用率上建議控制在可全額繳清的範圍內，如果說要真的建議信用卡使用率%數，建議控制在10-45%以內，不要超過50%，會有一定的聯徵信用風險，在聯徵中心的紀錄或註記上可能會被註名。

這邊大家可能會好奇如果我信用卡額度使用率過高怎麼辦?

信用卡額度使用率如果過高，在聯徵中心的紀錄或註記，可能就會被特別註明，在後續想要申請信用貸款或申辦信用卡可能會得到比較差的利率或優惠；而且有些銀行會看信用卡額度的使用率，所以在申貸前，如果您使用率過高，婉拒的機會，可能也會很高。

如果您有信用卡使用率過高的問題，建議可以諮詢貸款經理人，因為您並不了解哪些銀行會看這些問題，而我們貸款經理人熟悉各家銀行的貸款方案與規則，所以能幫您評估適合的銀行，所以不要白白浪費了自己的聯徵次數與貸款機會。

這邊可能大家會反向詢問，那如果我信用卡額度使用率過高，但是都可以每期全額繳清，還會影響聯徵或信用評分嗎?

像我上面說的只要超過使用率的50%，都會被聯徵中心的紀錄或註記特別註明，但是您能每期全額繳清不遲繳或未繳，自然也不會扣信用評分

信用卡繳最低問題

信用卡繳最低應繳金額怎麼算?

也就是每期信用卡帳單繳最低應繳金額，而按照金融監督管理委員會(簡稱金管會)規定，信用卡最低應繳金額通常為帳單應繳金額的10%。

信用卡繳最低會影響聯徵與信用評分嗎?

如果您使用信用卡每期在金額上的繳納，都是繳信用卡最低應繳，會開啟循環利息，而且是利息是複利關係，所以卡費會不斷地疊加，所以才有繳那麼久的現象發生，而且會在聯徵中心上出現紀錄註記，持續影響信用評分，造成後續申貸難度。

信用卡繳最低還能貸款嗎?

信用卡繳最低，但都有準時繳無遲繳記錄是有機會可以辦貸款的，但長期繳最低應繳是會影響信用評分持續扣分的；所以如果您有信用卡繳最低的狀況，不知道該向哪家銀行申貸建議可以諮詢貸款經理人，貸款經理人會幫您評估信用卡、債務、財務狀況，以及知道您的需求後，幫您媒合適合的銀行或其他貸款方案。

信用卡分期問題

信用卡分期分為3種:

信用卡單筆消費分期

單筆消費分期顧名思義，就是當您在店家消費購買商品時，選擇店家的分期專案，將這單筆消費的刷卡金額平均分期，金額分期後，在平均每個月繳款。

或者是信用卡刷卡單筆消費後，使用銀行客服、銀行APP的方式做分期；但如果單筆消費金額超過申請金額門檻的消費設定分期，可能會被收取%數的分期利息。

信用卡帳單分期

也就是持卡人主動向銀行申請帳單分期，將每個月的信用卡帳單金額做分期繳款，利率的部分會與銀行約定來計算，信用卡帳單分期後，不會開啟信用卡循環利息，但如果每期未繳足應繳金額，可能就要繳納循環利息與違約金。

信用卡預借現金分期

當臨時急用現金顧客就有可能使用此功能，使用信用卡到ATM提領現金，而提領的上限是信用卡申辦時給您的信用卡預借現金額度，預借現金是會在聯徵中心留下紀錄與註記的，如果又選信用卡預借現金分期，會有預借現金未嘗還和增加個人負債這兩個因素，被聯徵中心降低信用評分。

看到這邊大家會想問信用卡分期會影響信用評分與信用貸款額度嗎？

信用貸款額度主要是與聯徵中心的個人信用評分有極大的關係，因此前面說的3種信用卡分期類型中，信用卡預借現金分期是預借現金的行為，代表持卡人有急用資金的需求，就會連帶影響信用評分，加上可能不會在期限前繳清，所以對個人信用評分的影響程度極大。而信用卡帳單分期與信用卡單筆消費分期的部分，能按時繳交繳清應繳金額，就不會影響信用評分。

為什麼要找貸款經理人?

因為銀行和合法金融機構不知凡幾這麼多家，顧客不確定自身的條件與狀況適合什麼銀行和金融機構，而且如果自行申辦被婉拒，不但損害了自己的時間、聯徵、信用評分、聯徵次數以外，最主要是貸款還沒貸下來…得不償失。

貸款經理人就像醫師一樣，醫師是分析病況，貸款經理人是分析您的財務、債務、信用狀況，並且以您的需求判斷適合什麼貸款方案，就像醫師的對症下藥，幫您解決各個疑難雜症；很多人對銀行和金融機構的方案、規則、審核標準都不熟悉不理解，導致錯失了良好的貸款機會，而貸款經理人對貸款及聯徵方面，是有絕對的了解和專業，所以我們可以提供以不拉聯徵的方式幫您作完整的評估，評估完會跟您討論案件問題，討論後會跟您報方案、利率、月付金及收費還有過件率的高低，您同意後我們才會有送件的動作，所以不會有亂送件的問題；除了幫助顧客解決資金及債務問題外，後續有什麼貸款上的問題或者怎麼培養信用評分、聯徵分數、信用分數，怎麼正確使用信用卡培養信用…這些也都可以諮詢。

您可能會問找貸款經理人協助申辦貸款一定過件嗎?又會問我們的收費會不會很高啊?

貸款經理人是幫您分析狀況與條件並快速媒合適合的貸款方案，進而達到您的需求然後提升過件率。我們不是銀行、金融機構的徵審，並不能所有案件都肯定通過，而且很多銀行與合法金融機構在審核的標準上都會做微調整或新的貸款方案；收費的部分，我們都是過件後才收取微薄的顧問服務費，諮詢分析這些都是不收費的!過件前絕不收費!而我們收費的標準是依案件、顧客的狀況來收費，8-10%不等，有特殊狀況才會酌收到15%，但不會超過15%請您放心。

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