★信用評分、信用分數、聯徵分數到底有多重要?★

★信用評分、信用分數、聯徵分數到底有多重要?★

★對聯徵個人信用報告又有什麼影響?★

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★對貸款有什麼影響?★

★對貸款有什麼影響?★

信用評分幾分算好,幾分又算不好? 信用評分申貸的標準又是什麼?幾分算高呢?

這篇文章通通告訴您!!

提高信用評分最主要的就是為了後續申貸能申請到高額度低利率的貸款

1.信用評分的標準有那些呢?

聯徵中心信用評分共有三大分類,聯徵收集完這三大分類後,就是所謂的信用評分

繳款紀錄類:

信用卡繳費狀況各類無擔保貸款(信用貸款、就學貸款、紓困勞保貸款、各種貸款)、票據(支票、本票、匯票)這些款項的還款表現。

負債類:

負債總金額、信用卡額度的使用、負債類別、負債變動..等等

其他類:

新的信用卡及信用貸款申請相關資料、信用長度、擔保人資料..等等

2.如果聯徵紀錄有註記已繳清,聯徵紀錄何時會更新?

聯徵紀錄平均每個3個月上下會更新一次,所說的聯徵註記會看是哪種類別會有長有短最短可能3-12個月消除,最長可能10年才會消除(例:破產紀錄)

下列列出最常見8種聯徵註記,多久會消除。

 

信用卡繳最低應繳金額                                                      【自清償日起12個月】

信用卡未繳足最低應繳金額                                             【自清償日起12個月】

信用卡遲繳                                                                      【自清償日起12個月】

信用卡預借現金                                                              【自使用日起12個月】

信用卡使用額度9成以上(90%)刷爆信用卡或超刷       【自結帳日起3-6個月】

近期聯徵查閱紀錄                                                        【自查詢日起前3個月】

近期增貸                                                                      【自撥款日起6個月】

啟動信用卡循環利息                                                   【自結帳日起12個月】

 

我們所說的「信用小白」,就是「從來沒有跟銀行有任何往來紀錄」,也就是「沒辦過信用卡也沒辦過信用貸款」,這類型就屬於「信用紀錄資料不足

雖說這不能代表您信用不好,但銀行就是看不到您還款的依據銀行就會認定您是高風險客群,所以在申貸上比較困難

比較特殊的狀況是,如果只有就學貸款,也算「信用紀錄資料不足」,因為就學貸款屬於政府立案貸款,屬性比較特殊,不算真正跟銀行有信用往來紀錄

3.聯徵的註記怎麼消除?

每一項聯徵的註記,會伴隨著嚴重性消除時間都不一樣短可能3-6個月長可能到12月以上之久,主要是您能判別您的聯徵註記這個狀況能否申貸,這邊延伸閱讀此篇文章【申辦貸款及信用卡前,一定要注意的聯徵紀錄知識】內容有說明哪些為輕微的註記嚴重信用瑕疵註記,還有什麼註記會扣較多聯徵分數信用分數

4.信用評分三大標準

銀行評估聯徵紀錄信用評分標準分別是「無信用分數」「固定200分」、「200-800分」這些分別,代表的意義也不同

4-1.什麼情況導致信用評分「無信用分數」造成結果是「此次暫時無法評分」

無信用評分 無信用分數

信用紀錄資料不足,無使用信用卡或信用卡使用不滿3個月

不適合取得信用

信用資料有爭議

有信用不良紀錄者

已完成債務協商註記

消除債務條例適用者

4-2.「固定200分」有信用不良紀錄者,但還是有銀行願意跟當事人往來。

貸款出現逾期、催收、呆帳

信用卡出現逾期、催收、呆帳

票據存款戶登記為拒絕往來戶

只要出現上述任何一種狀況,就代表有信用不良紀錄,但仍然有貸款及使用信用卡,信用評分就為固定200分。

4-3.信用評分200-800分

根據個人信用紀錄資料,做出信用評分,分數越高者,代表信用來往紀錄良好;相反的,分數越低者,就代表信用來往紀錄不良

5.信用評分銀行認定的標準?幾分是良好、幾分又是不良

信用評分介於200-800分之間,這之間才算有效分數信用評分滿分就是800分

400分以下,都算是「信用不良」「信用不佳」「信用瑕疵

550分以下,信用分數算中下,除非有其他財力證明工作條件非常好才有可能申請到信用貸款。

650分以下信用貸款核貸的利率也會偏高,而且要精心挑選銀行

650分以上,這個分數的申貸者基本上都會通過信用貸款的審核。

650分以上甚至到800分,可以爭取到更高的額度利率部分也會低很多

★成功案例:

B先生近期已經向多家銀行申貸已造成聯徵次數多查,信用卡的部分又有信用卡遲繳信用卡繳最低應繳金額信用卡額度使用率過高信用卡循環利息,有上述這些聯徵註記

但B先生還是有資金需求,於是向網路找尋方法看到我們【MONEY BANK】的文章,加入我們的LINE@諮詢了貸款經理人,貸款經理人評估後目前銀行端可能無法承做,建議

使用替代方案先申貸一筆資金,來把信用卡債的部分作結清,也告知客戶信用卡的部分後續每期都要全額繳清,增加信用分數,且不能繳最低應繳預借現金,替代方案等繳三個月-半年後,我們再來評估是否能申辦信用貸款償還替代方案。

經過審核陳先生目前名下有一筆車貸 信用卡兩張額度已滿 整合月繳金額太高,與我們專業經理人聯繫上以後 我們利用我們的專業度來幫助陳先生進行整合,陳先生現在每個月不但減輕了很多壓力 甚至還能存下一點私房錢四處旅遊。
何謂專業貸款經理人?簡單來說就像是保險經紀人,貸款經理人則負責幫忙量身設計一套最『省時、省利』的貸款方案給您!在省下時間與利息的同時也幫您做完整的財務規劃,教會您如何在取得貸款資金的同時也順道學會了如何保持自己的信用評分以備不時之需!

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4 Comments

  1. (5/5)

    請問可以幫我看我的信用評分嗎? 想順便諮詢您們貸款問題

    • (5/5)

      阿亮您好
      請加入我們的LINE@都會有貸款經理人與您1對1聯絡,有什麼問題都可以跟貸款經理人說
      相信我們貸款經理人能給您很好的解答
      感謝諮詢

  2. (5/5)

    如果已經有貸款,還能貸款嗎? 會不會有聯徵的問題?

    • (5/5)

      昀晉您好
      有貸款都會寫在您的個人聯徵上,只要您有去申辦信用卡或貸款,不管核准或婉拒,都會出現在您的聯徵紀錄上!
      能否貸款建議可以加入我們的LINE@我們會安排貸款經理人與您一對一聯絡。
      感謝諮詢