1.信用評分的標準有那些呢?

聯徵中心的信用評分共有三大分類，聯徵收集完這三大分類後，就是所謂的信用評分

繳款紀錄類:

信用卡繳費狀況、各類無擔保貸款(信用貸款、就學貸款、紓困勞保貸款、各種貸款)、票據(支票、本票、匯票)這些款項的還款表現。

負債類:

負債總金額、信用卡額度的使用、負債類別、負債變動..等等

其他類:

新的信用卡及信用貸款申請相關資料、信用長度、擔保人資料..等等

2.如果聯徵紀錄有註記已繳清，聯徵紀錄何時會更新?

聯徵紀錄平均每個3個月上下會更新一次，所說的聯徵註記會看是哪種類別會有長有短，最短可能3-12個月消除，最長可能10年才會消除(例:破產紀錄)

下列列出最常見8種聯徵註記，多久會消除。

信用卡繳最低應繳金額                                                      【自清償日起12個月】

信用卡未繳足最低應繳金額                                             【自清償日起12個月】

信用卡遲繳                                                                      【自清償日起12個月】

信用卡預借現金                                                              【自使用日起12個月】

信用卡使用額度9成以上(90%)刷爆信用卡或超刷       【自結帳日起3-6個月】

近期聯徵查閱紀錄                                                        【自查詢日起前3個月】

近期增貸                                                                      【自撥款日起6個月】

啟動信用卡循環利息                                                   【自結帳日起12個月】

 

我們所說的「信用小白」，就是「從來沒有跟銀行有任何往來紀錄」，也就是「沒辦過信用卡也沒辦過信用貸款」，這類型就屬於「信用紀錄資料不足」

雖說這不能代表您信用不好，但銀行就是看不到您還款的依據，銀行就會認定您是高風險客群，所以在申貸上會比較困難。

比較特殊的狀況是，如果只有就學貸款，也算「信用紀錄資料不足」，因為就學貸款屬於政府立案貸款，屬性比較特殊，不算真正跟銀行有信用往來紀錄。

3.聯徵的註記怎麼消除?

每一項聯徵的註記，會伴隨著嚴重性，消除時間都不一樣，短可能3-6個月，長可能到12月以上之久，主要是您能判別您的聯徵註記這個狀況能否申貸，這邊延伸閱讀此篇文章【申辦貸款及信用卡前，一定要注意的聯徵紀錄知識】內容有說明哪些為輕微的註記及嚴重信用瑕疵註記，還有什麼註記會扣較多聯徵分數、信用分數。

4.信用評分三大標準

銀行評估您聯徵紀錄的信用評分標準分別是「無信用分數」「固定200分」、「200-800分」這些分別，代表的意義也不同

4-1.什麼情況導致信用評分「無信用分數」造成結果是「此次暫時無法評分」

無信用評分 無信用分數

信用紀錄資料不足，無使用信用卡或信用卡使用不滿3個月

不適合取得信用

信用資料有爭議

有信用不良紀錄者

已完成債務協商註記

消除債務條例適用者

4-2.「固定200分」有信用不良紀錄者，但還是有銀行願意跟當事人往來。

貸款出現逾期、催收、呆帳

信用卡出現逾期、催收、呆帳

票據存款戶登記為拒絕往來戶

只要出現上述任何一種狀況，就代表有信用不良紀錄，但仍然有貸款及使用信用卡，信用評分就為固定200分。

4-3.信用評分200-800分

根據個人信用紀錄資料，做出信用評分，分數越高者，代表信用來往紀錄良好；相反的，分數越低者，就代表信用來往紀錄不良。

5.信用評分銀行認定的標準?幾分是良好、幾分又是不良

信用評分介於200-800分之間，這之間才算有效分數，信用評分滿分就是800分

400分以下，都算是「信用不良」「信用不佳」「信用瑕疵」

550分以下，信用分數算中下，除非有其他財力證明或工作條件非常好才有可能申請到信用貸款。

650分以下，信用貸款核貸的利率也會偏高，而且要精心挑選銀行。

650分以上，這個分數的申貸者基本上都會通過信用貸款的審核。

650分以上甚至到800分，可以爭取到更高的額度，利率部分也會低很多。

★成功案例:

B先生近期已經向多家銀行申貸已造成聯徵次數多查，信用卡的部分又有信用卡遲繳、信用卡繳最低應繳金額、信用卡額度使用率過高、信用卡循環利息，有上述這些聯徵註記

但B先生還是有資金需求，於是向網路找尋方法看到我們【MONEY BANK】的文章，加入我們的LINE@諮詢了貸款經理人，貸款經理人評估後目前銀行端可能無法承做，建議

使用替代方案先申貸一筆資金，來把信用卡債的部分作結清，也告知客戶信用卡的部分後續每期都要全額繳清，增加信用分數，且不能繳最低應繳及預借現金，替代方案等繳三個月-半年後，我們再來評估是否能申辦信用貸款來償還替代方案。

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